Resposta direta: um SDR de IA para seguro de vida aborda pelo WhatsApp a empresa cuja apólice está perto do vencimento, conversa até descobrir se ela quer uma cotação e entrega ao corretor só quem disse sim. Numa corretora que atendemos, esse agente converte de 5% a 10% dos leads abordados em venda. O que mais pesa no resultado é o gatilho do contato e o tom da conversa, não o modelo de IA.
Olá! Tudo bem? Esse telefone é da Metalúrgica Exemplo?
Aqui é da corretora que cuida do seguro de vida da equipe de vocês. A apólice vence no fim do mês.
Posso preparar uma cotação de renovação, sem compromisso?
cotação: positiva · corretor avisadoA dor: a renovação que ninguém lembrou de oferecer
Seguro de vida em grupo tem data marcada para acabar. A apólice vence, a empresa precisa renovar e a janela é curta. Quem lembra o cliente primeiro tem a melhor chance de ficar com a renovação, e quem esquece entrega a carteira para o concorrente que ligou antes.
Numa corretora, essa lembrança disputa tempo com tudo o mais: atendimento, cotação, sinistro, cobrança. A planilha de vencimentos existe, mas abordar cada empresa, confirmar se o contato é o certo, explicar o motivo da mensagem e descobrir se há interesse é trabalho repetitivo, e é exatamente o tipo de trabalho que fica para o fim do dia.
O que foi feito
Montamos para a corretora um SDR de IA dedicado ao seguro de vida, no nosso cérebro de IA, dividido em duas etapas:
- Entrada em contato. O fluxo lê a planilha de vencimentos exportada da seguradora a cada hora e roda um lote diário pela manhã. Escolhe quem está dentro da janela de vencimento e não recebeu abordagem, e manda a primeira mensagem pelo WhatsApp.
- Conversa até a cotação. Quando a empresa responde, um agente de IA assume a conversa com um objetivo só: saber se ela quer uma cotação. Se quiser, o corretor é avisado e monta a proposta.
- Conversa depois da cotação. Com a proposta enviada, um segundo agente tira dúvidas e acompanha até o aceite, a análise ou a recusa.
Em todas as etapas, o lead é criado e movido no RD Station CRM sem ninguém digitar, e a equipe recebe um alerta quando alguém avança no funil.
Como funciona por dentro
- Modelos de IA. Os agentes de conversa rodam no GPT-4.1 mini da OpenAI, com o GPT-4o em parte do fluxo. Áudio é transcrito pelo Whisper antes de a IA ler.
- Abertura certa para cada lead. A empresa nova recebe só a confirmação do contato ("esse telefone é da empresa tal?"). O cliente antigo já ouve que tem outra apólice vencendo. Se apresentar de novo para quem já é cliente soa como disparo em massa.
- Mensagens picadas viram uma só. Quando a pessoa manda três mensagens seguidas, o fluxo espera 15 segundos, junta tudo e só então a IA responde. Isso evita três respostas atropeladas.
- Memória por telefone. A conversa fica guardada no Redis. Se a empresa responde dias depois, o agente sabe o que já foi dito.
- O estado do lead escolhe o agente. Quem não tem cotação fala com o agente que busca o sim. Quem já recebeu a proposta fala com o agente de pós-cotação. Cada um tem um objetivo e um comando mais curto.
- A IA devolve uma decisão, não só texto. Além da mensagem, o agente classifica a conversa (quer cotação, não quer, ainda em andamento; depois da proposta: aceitou, tem dúvida, vai analisar, recusou). É essa classificação que move o CRM e avisa o corretor.
- O humano assume quando quiser. Se alguém da corretora escreve na conversa, a IA para de responder naquele número.
O resultado
O SDR de seguro de vida converte de 5% a 10% dos leads abordados em venda. O primeiro contato, a conversa até o pedido de cotação, a atualização do CRM e o aviso ao corretor acontecem sem ninguém digitar. O tempo do corretor vai para onde ele faz diferença: montar a proposta e negociar.
Boas práticas que aplicamos no seguro de vida
1. O gatilho do contato vale mais que o texto da mensagem. A abordagem funciona porque tem motivo concreto: a apólice que vence. O segurado entende na hora por que está recebendo a mensagem. Sem gatilho, a mesma conversa vira oferta fria.
2. Uma pergunta por vez, no tom de uma pessoa. Os nossos agentes de WhatsApp fazem uma pergunta por mensagem, com curiosidade sobre o que a empresa contou. Abrir toda resposta com confirmação vazia ("Entendi", "Perfeito"), repetir o nome da pessoa a cada mensagem e oferecer menu de opções ficam fora do comando, e um filtro confere a mensagem antes do envio.
3. Valor de proposta só sai da proposta real. O agente de pós-cotação fala de valor, cobertura e carência buscando a proposta gravada no banco. Se o dado não está lá, ele encaminha a pergunta ao corretor. É assim que o segurado recebe sempre o número certo.
4. Cada ramo tem a sua política de contato. No seguro de vida, quem recusa sai da lista de abordagem e o volume é controlado, entre 1 e 15 abordagens por dia numa semana normal. Ritmo baixo e gatilho certo mantêm o número saudável e a conversa relevante.
5. Uma resposta por vez para cada lead. Uma trava no Redis garante que só uma execução responda a mesma empresa ao mesmo tempo, e outra trava tira a IA da conversa quando alguém da corretora escreve. O segurado nunca recebe duas respostas cruzadas.
6. Nem todo agente precisa de IA generativa. Na mesma corretora, o agente de cobrança de parcela em atraso roda sem modelo de linguagem: a mensagem é padrão, e o que importa é quem recebe, quando e com que intervalo. Colocar IA ali seria custo e risco sem ganho.
Como a Nexus usa IA nesse tipo de projeto
Para nós, um SDR de IA começa pela jornada do lead, não pelo modelo. Primeiro mapeamos de onde vem o gatilho do contato, o que o lead precisa ouvir na primeira mensagem, em que momento o corretor entra e o que conta como lead pronto. Depois montamos um agente para cada momento, com memória da conversa, estado gravado no banco e CRM atualizado a cada passo. O modelo de linguagem conversa; as regras da corretora decidem.
É o desenho da nossa solução de SDR com IA e da página de IA para corretoras de seguros. Se quiser ver um agente de WhatsApp ligado a CRM montado do zero, o kit do agente de CRM no WhatsApp mostra a mesma lógica passo a passo.
Outros artigos sobre IA em corretora: IA para corretora de seguro de frota de ônibus e IA para corretora de seguro de carga.
Perguntas frequentes
O que é um SDR de IA para seguro de vida? É um agente de IA que faz o primeiro contato pelo WhatsApp com quem tem apólice perto do vencimento, conversa, tira dúvidas e descobre se a pessoa quer uma cotação. Quem monta a cotação e fecha continua sendo o corretor.
A IA pode falar valor e cobertura do seguro de vida? Só se buscar o dado na proposta real. No projeto descrito, o agente que conversa depois da cotação lê a proposta gravada no banco e não pode inventar valor, cobertura ou carência.
O segurado percebe que está falando com uma IA? A conversa é curta, com uma pergunta por vez e no tom de uma pessoa da corretora. Quando alguém da corretora entra na conversa, a IA para de responder naquele número.
Quanto um SDR de IA converte em seguro de vida? No caso descrito, de 5% a 10% dos leads abordados viram venda. O número depende do gatilho do contato, da base e do tempo de resposta do corretor depois do pedido de cotação.
